上一篇文章说到《基金定投是最好的大众理财方式》,但是定投基金,也不能盲目投资,选对产品很重要。

step1 选定产品类型

由于基金定投需要定期定额投入,对基金类型的要求也是相当严格。

1、封闭式、定期开放式基金,不适合持续投资

2、货币型、债券型基金,收益相对稳定,弹性小,分批定投的意义不大

3、另类投资基金,投资传统股票、债券和现金之外的金融和实物资产,投资逻辑相对复杂,变数较大,不宜定投

什么类型的产品适合定投呢?

关键还是要波动大。就波动性而言,适合定投的基金类型有两类:指数型基金、主动管理的偏股型基金

1、A股市场牛熊转化频繁,股票波动大,因此股票型基金,包括指数和主动管理的偏股型基金都有波动大的特点。

2、指数基金往往全仓跟踪特定的指数标的,因此具有很强的弹性。

step2 选择合适的基金

Wind数据显示,目前有1202只股票型基金,如何从上千只股票中挑选出合适的标的?咱们通过以下指标进行排除:

1、成立时间:不足6个月的不考虑,因为可能还在建仓期。

2、基金规模:不足1亿的不考虑,有变成小微基金的风险。

3、持仓比例:单一机构持仓超过50%,不予考虑,散户风险较高。

4、波动率:波动率不足5%、股票仓位不足50%的不考虑,弹性小不适合定投。

排除这些 基金 ,剩下的就可以放心选择了。如果说推荐定投哪只基金,当然还是得选择指数分级、弹性大、分红高、板块盈利能力强的基金,才是适合长期定投的标的。

本文为 陈华 原创,欢迎转载,但请注明出处:http://www.ichenhua.cn/blog/post/52